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투자하고 있다면 꼭 알아야 하는 세금 이야기

금융이야기

세금의 기본 원칙이죠. 회사에서 번 돈, 강의해서 번 돈, 사업해서 번 돈, 투자해서 번 돈까지 ‘내가 번 돈’에는 반드시 세금이 붙습니다. 이 세금은 보통 정부가 알아서 떼가기 때문에, 연말정산이나 종합소득세 신고와 같은 특별한 이벤트가 없을 때는 굳이 신경 쓸 일이 없습니다. 회사가 월급을 주기 전에 미리 떼서 내주거나(근로소득 원천징수), 세금을 소비자가격에 포함해(개별소비세) 간접적으로 내게 하거든요. 그런데 말이죠. 돈 좀 굴려보려고 주식을 시작해보니 세금이 자꾸 눈에 띕니다. 얼마 안 되는 소소한 투자 수익에서도 꼬박꼬박 세금 덜어가는 게 보이거든요. 분명히 주식이나 펀드는 부동산 투자와는 다르게 세금 문제로 골치 아플 일이 별로 없다고 들었는데, 왜 자꾸 세금이 등장하는 걸까요? 국가 : 투..

소액으로 더 편하게 ESG 분산투자하는 법

금융이야기

ESG와 관련된 기업은 그 종류도 아주 다양합니다. 본래 하던 사업을 그대로 영위하면서, 회사가 자체적으로 마련한 ESG 가이드라인을 지키려고 노력하는 곳도 있고요. 원래는 탄소배출량이 많아 ESG 중 E(Environment)에 해를 끼치는 입장이었다가 탄소 배출을 줄이겠다고 선언한 기업이 될 수도 있어요. 요새 많이 보이는 유형인데요. ESG와 직접 관련되지는 않아서 여러 기업이 포함될 수 있습니다. 더 적극적으로 움직이는 기업도 있습니다. 온실가스의 주범인 석탄화력 발전을 대체할 신재생에너지를 만들거나, 친환경 무공해 엔진으로 탄소배출량을 혁신적으로 줄인 전기차와 관련된 기업이 대표적이죠. 현대차, 테슬라와 같이 시가총액이 큰 기업도 있지만 이름을 처음 들어보는 중소기업도 많습니다. 큼직한 분류로만..

전기차 위에 ESG? 개념부터 투자 방법까지

금융이야기

요새 식료품 가격이 크게 올랐죠. 계란 한 판, 파 한 단의 가격이 전보다 두 배 가까이 올랐습니다. 자영업자뿐만 아니라 소비자의 부담까지 점점 커지고 있어요. 현실적으로 식비가 오르는 만큼 월급이 함께 오르기는 어렵습니다. 하지만 ESG 펀드의 수익률은 올랐었습니다. 갑자기 식비 얘기하다가 왠 ESG 펀드 얘기인가 싶으시죠? 농축산물 식료품비가 어마어마하게 비싸지는 이유는 기후변화 때문이거든요. 항상 비슷한 일조량과 강우량에 적응해온 식물이 기후변화로 냉해와 수해를 입어버리면 생산량이 뚝뚝 떨어집니다. 공급이 줄어드는데 수요가 그대로면 가격은 오르기 마련이죠. ESG가 뭐길래? 기후 위기가 심각해지자 각국 정부에서 환경 정책을 내놓았습니다. 환경 오염을 심화시키는 ‘온실가스 배출량’을 줄이기 위해 적극..

내가 투자할 펀드, 한 눈에 평가하는 법

금융이야기

복습하자, 펀드 펀드는 일종의 투자 묶음상품입니다. 분산투자를 효율적으로 하기 위해 만들어졌어요. 한 종목에만 투자하면 주가가 하락했을 때 손실을 그대로 받아내야 하지만, 여러 개의 종목에 투자하면 다른 종목의 수익으로 손실을 상쇄할 수 있거든요. 작년 하락장처럼 주식시장 전체가 흔들리는 상황이 아니라면, 펀드를 통해 꽤 안정적인 수익률을 보일 수 있습니다. 물론, 하락장에서도 개별 주식에 투자하는 것보다 덜 위험한 가능성이 높고요. ‘내가 직접 여러 주식에 분산 투자를 하면 되지 않나’ 싶을 수도 있는데요. 그러려면 투자금도 많이 필요하고, 시간도 많이 들 거예요. 각 종목마다 언제 매수, 매도해야 하는지도 파악해야 하니 쉬운 일이 아니겠죠? 펀드는 여러 사람이 돈을 모아 기금 형태로 만든 뒤, 그 돈..

어디에 투자할지 모르겠다면? 인덱스펀드

금융이야기

펀드는 적은 돈으로도 분산투자를 할 수 있도록 만든 투자상품입니다. 지난 이야기에서 ‘묶음상품’, ‘종합선물세트’로 비유해 설명드리기도 했었죠. 그런데 묶음상품이나 종합선물세트를 살 때도 무조건 좋다며, 아무거나 집어들지는 않죠. 그 안에 어떤 상품이 담겨있는지, 내가 좋아하는 상품은 얼마나 되는지 확인하고 나서 구매를 결정하는 게 자연스러운 수순입니다. 펀드를 알아볼 때도 마찬가지예요. 그 상품이 어떻게 구성돼있는지 잘 뜯어봐야 합니다. 어떤 기업이 들어가 있는지도 중요하지만, 그 기업이 얼마의 비중을 갖고 있는지도 중요하죠. 여기서 다시 고민이 시작됩니다. 앞으로 주식시장이 좋아질 것 같긴 한데 구체적으로 어떤 업계가 특히 잘 나갈지, 어떤 기업이 그 시장이 잘 이끌어갈지 판단하기가 쉽지는 않거든요...

잘 나가는 주식에 한꺼번에 투자하는 법

금융이야기

투자를 시작하고 싶지만 ‘원금 손실 가능성이 있다’는 문구를 보면 움츠러드는 분, 분명히 계실 거예요. 리스크가 없는 투자 방법은 없지만, 리스크를 낮추는 투자 방법은 있습니다. 분산 투자를 통해 위험을 상쇄시킬 수 있거든요. 갑자기 어려운 개념이 등장했는데요. 잠깐 ‘바구니에 담긴 달걀’을 떠올려봅시다. 금융권에서는 이 이미지를 두고 포트폴리오를 설명합니다. 한 바구니에 달걀을 여러 개 담아두면, 바구니가 엎어졌을 때 손해가 크죠. 여러 바구니에 달걀을 나누어 담아야 문제가 생겼을 때 손실을 최소화할 수 있어요. 수익률과 리스크 사이 타협점이 있다 투자도 마찬가지예요. 하나의 회사에 투자하면 예상치 못한 일 때문에 크게 손실을 보는 일이 생길 수 있는데, 여러 곳에 나누어 투자한다면 한 회사에 무슨 일..

생활을 바꾼 핀테크의 혁신과 미래

금융이야기

카카오페이가 생기기 전 금융생활, 기억나시나요? 온라인으로 뭔가를 살 때 프로그램 설치, 계좌 이체, 인증번호 입력 등 여러 복잡한 단계를 거쳐야 했었죠. 이제 6자리 암호 입력과 얼굴인식 만으로도 간편하고 쉬운 결제 생활을 하고 있는데요. 이런 혁신이 어떻게 있을 수 있었을까요? 갑자기 금융이 쉬워진 이유 이 배경에는 핀테크 산업이 있습니다. 금융(Finance)과 기술(Technology)이 만나 생겨난 '핀테크'가 우리의 일상에 들어온 거예요. 2015년부터 정부 차원에서 핀테크 산업, 즉 금융에 기술이 접목된 산업 육성을 추진하고 있어요. 기존 금융시장의 진입장벽과 규제를 줄여 새로운 금융 사업들이 확! 성장할 수 있는 판이 만들어졌죠. 이렇게 뱅킹부터 간편 결제, P2P 투자 등 다양한 금융 영..

보험 가입 전, 꼭 알아야 할 4가지

금융이야기

지금 보험을 알아보고 계시나요? 그렇다면 내가 어떤 보험이 있는지 먼저 살펴보고, 어떤 보험이 필요한지 찾아보셨을텐데요. 보험의 종류와 가입순서 다시보기 카카오페이가 꼭 알아야할 4가지만 뽑아 보았으니 같이 확인해봐요! ① 3대 진단비 TV에서 자주 들리던 암, 뇌출혈, 심근경색과 같은 주요 질병에 걸렸다고 진단 받았을 때 보장 받는 보험이 바로 3대 진단 보험입니다. 진단비가 중요한 이유는 큰 병에 걸리면 대부분 일을 그만두게 되는데요. 수입이 끊겨서 부족한 생활비를 진단비로 해결할 수가 있어요. 그래서 연봉만큼을 진단비로 설정하라는 조언도 있죠. 최근에는 암 같은 큰 질병의 건강 보험 적용이 넓어졌고, 치료비 많이 낮아졌기 때문에 진단비를 높게 준비하는 것이 이득입니다. ② 중복보장은 피하자 보험에도..

위험을 줄이는 보험, 그 종류과 가입순서

금융이야기

우리는 언젠가 병에 걸릴 수도 있고 사고를 당할 수도 있습니다. 이렇게 되면 수입이 끊길 확률이 높고, 치료비도 부담되겠죠. 이러한 위험을 대비한 상품이 바로 보험입니다. 있어야 할 것 같긴 한데 남들이 추천해주는 대로 가입하려니 찝찝하고, 제대로 알아보자니 늘 어렵게 느껴지곤 하죠. 도무지 어찌해야 할지 모르는 보험. 누구나 이해하기 쉽게 파헤쳐봅시다! 보험 가입에도 순서가 있다 보험 가입 순서를 잘 모르겠다면, 내 나이와 환경을 기준으로 생각해보면 됩니다. 사회생활을 시작하는 20대라면 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 가벼운 질병을 보상받을 수 있는 실손보험이나, 예금 대신 준비할 수 있는 저축성 보험으로 시작하는 것이 적당하죠. 연령이 올라갈 수록 질병 발생 확률이 높아지기 때문에 보험을 준비..