생애 주기별 금융생활 <MX 세대 부모∙베이비부머∙실버 세대> 편

생애 주기별 금융생활 <MX 세대 부모∙베이비부머∙실버 세대> 편


알면 알수록 알쏭달쏭한 금융 트렌드
생활금융 플랫폼 카카오페이에서 세대별로 정리해 알려드릴게요. 🤓

카카오페이 사용자 중 중고생부터 대학생, 밀레니얼 싱글, 밀레니얼 부부, MX 세대 부모, 베이비부머, 실버 세대까지 생애 주기별 대표 그룹을 대상으로 유저 리서치를 진행해서 데이터를 수집했는데요.

다이어리, 인터뷰, 설문조사 등을 통해 어떤 소비와 저축을 하고 있는지, 주 수입처는 어디인지 금융생활 전반을 깊게 들여다보고 분석한 내용을 알차게 정리했어요. 📊

페이로운 리포트 제3편의 주제는 MX 세대 부모, 베이비부머, 실버 세대입니다.
한눈에 알기 쉽게 정리한 세대별 총정리! 지금부터 차근차근 살펴볼까요?

MX 세대 부모의 금융생활

☑️ MX 세대란?
MX 세대는 1971년대부터 1995년 사이에 출생한 세대를 일컫는 용어예요.

  • 기혼이고 첫째 자녀가 미성년자일 경우 ‘MX 세대 부모’로 정의해요.
  • 자녀 중심으로 가족과 함께 보내는 시간이 많은 편이에요.

MX 세대 부모의 금융생활에 대해 먼저 알아보려 해요.

1. MX 세대 부모의 소득 및 지출

설문조사에 따르면 MX 세대 부모의 월평균 가구소득은 696만 원이며 상대적으로 근로소득 비중이 낮아지고, 사업소득 비중이 증가하기 시작해요.

그럼 MX 세대 부모들은 어디에 지출과 투자를 하고 있을까요?

MX 세대 부모는 소비 외에 대출금 및 주식과 부동산에도 투자하고 있었어요.
금액으로 보면 월평균 지출액은 413만 원이고, 주거 비용, 보험, 세금 등 정기 지출을 제외하면 일상 지출은 212만 원 수준이라고 해요.

MX 세대 부모는 지출 비중이 가장 높은 세대로, 대부분 가족의 식비와 자녀 교육비에 많은 비용을 투자하는 모습을 발견할 수 있어요.

2. MX 세대 부모의 결제 수단

MX 세대 부모는 온/오프라인 결제 모두 간편 결제를 가장 많이 활용하고 있어요.
오프라인에서 여전히 실물 카드도 많이 이용하는 행태를 보이고 있어요.

대부분 간편결제, 실물 카드로 결제가 가능하기 때문에 현금은 거의 들고 다니지 않는 편이라고 해요.

3. MX 세대 부모의 자산 관리

MX 세대 부모는 어떤 방식으로 자산을 관리하고 있을까요?

이들은 예적금, 보험, 대출, 주식/펀드, 부동산 등 다양한 종류의 자산을 보유하고 있는데요.
대부분 MX 세대 부모는 자산관리를 위해 데이터 기반 핀테크 앱을 가장 많이 이용하는 편이에요.

핀테크 앱 이용률이 가장 높았고, 다음으로 은행사 앱을 이용하는 비율이 높았어요.

이들은 핀테크 앱을 통해 지출 관리, 세금 납부, 대출 상환 등 정기적 관리가 필요한 영역에서 이용하는 행태를 보였어요.

4. MX 세대 부모의 생활금융

MX 세대 부모는 자녀 양육으로 인해 지출은 많고 자산관리를 위한 절대적인 시간이 부족한 세대예요.

MX 세대 부모에게 생활금융의 의미에 대해 물었을 때, “개인의 라이프스타일에 따라 쉽고 효율적으로 관리가 가능한 서비스”라고 답했어요.

MX 세대 부모는 경제활동과 자녀 양육으로 바쁜 자신을 위해 자산증식 가이드, 지출 관리, 미래 금융 플랜을 함께 관리해 줄 생활금융 서비스를 기대하고 있는 모습을 확인할 수 있었답니다.

베이비부머의 금융생활

다음으로, 베이비부머 세대의 금융생활을 살펴볼게요.

☑️ 베이비부머 세대란?
베이비부머 세대는 1964년부터 1970년대 사이에 출생한 세대를 일컫는 용어예요.

  • 전쟁 이후 급격한 출산율 증가 추세를 보인 베이비붐 세대예요.
  • 첫째 자녀가 중학생 이상의 중년 세대를 말해요.

1. 베이비부머의 소득 및 지출

설문조사에 따르면 베이비부머의 월평균 가구소득은 783만 원 수준이며 주 소득원은 여전히 근로소득이나 사업소득, 자본소득, 연금소득 등의 비중이 큰 세대예요.

그렇다면 베이비부머 세대는 주로 어디에 지출과 투자를 하고 있을까요?

베이비부머는 소득의 절반 월평균 451만 원을 지출하고 있는데요. 일상 지출에선 식비와 교육비가, 정기 지출에는 주거, 보험이 가장 큰 비중을 차지해요.

소득의 남은 절반은 예적금 등의 현금성 자산, 대출 상환, 투자에 사용하면서 이들의 부모와 성인 자녀에게 경제적 지원을 하기도 해요.

2. 베이비부머의 결제 수단

베이비부머는 온/오프라인에서 편의성 때문에 간편결제를 가장 많이 활용하고 있어요.
온라인에서는 앱 카드와 계좌이체, 오프라인에서는 실물 카드를 주로 사용하는 편이에요.

3. 베이비부머의 결제 수단

베이비부머는 자산관리를 어떻게 하고 있을까요?

이들은 엑셀 가계부 혹은 금융사 앱을 활용하기도 하지만, 정보 유실이 걱정되어 직접 수기로 지출을 관리하기도 해요.

베이비부머는 주로 금융사의 오프라인 채널, 앱을 이용해 자산관리를 하고 있어요.
수시 관리가 필요한 지출, 예적금, 세금 등은 핀테크 앱 또는 금융사 앱을 이용하고 보험, 부동산, 연금, 대출 등은 오프라인 채널 이용 비중이 상대적으로 높았답니다.

4. 베이비부머의 생활금융

그렇다면 베이비부머는 생활금융에 대해 어떻게 생각할까요?

베이비부머는 모바일을 통해 금융 현황과 개인의 라이프스타일에 적합한 금융 정보를 제공하고 이를 기반으로 합리적인 소비와 투자를 도와주는 서비스로 인식하고 있어요.

이들은 점점 퇴직 연령대에 가까워지며 목돈을 효율적으로 굴리고 싶어 해요.

그래서 은퇴 이후의 삶과 자녀들의 결혼 지원금 목돈 마련을 위해 미래 금융 플랜과 자산 증식 관련된 생활금융 서비스에 대한 기대가 높은 편이랍니다.

실버 세대의 금융생활

마지막으로 소개할 주제는 실버 세대예요.

☑️ 실버 세대란?
실버세대는 1964년 이전에 출생한 세대를 일컫는 용어예요.

  • 첫째 자녀가 성인인 장년 세대를 말해요.
  • 은퇴 후에도 사회적 관계 유지와 관리에 힘쓰고 있어요.

1. 실버 세대의 소득 및 지출

베이비부머 세대보다 소득이 조금 줄어드는 시기예요.
설문조사에 따르면 실버 세대의 월평균 가구소득은 540만 원 수준이라고 해요.

주로 근로소득과 연금소득으로 구성되어 있는데, 연금 수령 시기가 도래하면서 주요 소득원으로 급부상했어요.

실버 세대는 어디에 지출 및 투자하고 있을까요?

실버 세대는 월 소득 중 절반은 지출에 사용하고 나머지 절반은 현금성 자산, 대출 이자 및 투자 등에 사용하고 있어요.

고정지출은 주거 관련, 세금이 가장 큰 비중을 차지했으며 대출 상환 비용이 줄어든 시기임을 확인할 수 있어요.
일상 지출을 살펴보면 174만 원 중 식비 다음으로 의료비가 주 이용 항목에 속했어요.

주요 지출과 투자 항목을 통해 실버 세대는 자녀 출가 후 여생을 건강히 안정적으로 꾸려가려는 모습을 발견할 수 있었어요.

2. 실버 세대의 결제 수단

실버 세대는 다른 세대와 마찬가지로 온/오프라인에서 주로 간편결제를 사용해요.
온라인에서는 앱 카드와 계좌이체, 오프라인에서는 실물 카드 사용 비중이 높은데요.

이들은 결제 금액과 상관없이 오프라인 결제를 위해 신용카드와 비상용 현금을 지참해요.
신용카드는 주로 병원비와 교통비 할인 등 특정 목적의 카드를 소지하고 있으며 마트/쇼핑 혜택을 위한 결합형 또는 멤버십 카드도 일부 보유하고 있는 편이에요.

3. 실버 세대의 자산 관리

실버 세대의 자산 관리 유형을 알아볼까요?

실버 세대 중 67%가 자산 관리 목적으로 앱을 이용해 본 경험이 있다고 답했어요.

이들은 금융 관리를 위해 금융사 앱, 오프라인 채널, 핀테크 앱 사용을 병행하고 있는데요.
주로 금융사 앱을 이용 중이나 일상적 지출 관리는 핀테크 앱에서, 실버 세대에게 중요한 보험, 연금, 부동산 등에서는 오프라인 채널 이용률이 높았어요.

4. 실버 세대의 생활금융

마지막으로, 실버 세대가 생각하는 생활금융은 무엇일지 알아보았어요.

이들은 현재 보유 중인 자산을 효율적으로 관리해 주고, 은퇴 이후의 일상 소비/지출 관리 및 상속/증여 관련 금융 가이드를 주는 서비스라고 인식하고 있어요.

근로소득 외 주요 소득원이 된 연금을 가장 중요하게 생각하고 있다는데요.
연금을 월급처럼 여기며 잘 관리하고 사용하려는 모습을 보였어요.

페이로운 세대별 금융생활

이렇게 MX 세대 부모, 베이비부머, 실버 세대까지 세대별 금융생활에 대해 살펴봤어요.

나와 같은 세대의 사람들은 어떻게 대비하는지,
나보다 먼저 살아온 이들은 어떻게 유지하는지,
그동안 쉽게 알 수 없었던 생활금융 정보들을 페이롭게 알려드렸어요.

나의 과거와 현재와 미래를 카카오페이 생애 주기별 금융생활을 통해 유익하게 알아가는 시간이 되었기를 바랄게요. 😉

[출처: 카카오페이 모바일/생활 금융 이용 행태 분석 조사]
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